Quanto o banco financia numa casa de alto padrão?
O banco financia só parte da obra e tende a avaliar casas de alto padrão abaixo do custo real.
Fonte SX · escrito e revisado pela equipe SX · curadoria técnica: Luan e Gilberto
O que considerar antes de começar
Consulte o banco cedo sobre o percentual financiado e a avaliação prevista, e planeje cobrir o restante com recursos próprios.
Por que isso importa?
As bases de avaliação dos bancos refletem padrões médios e baixos. A diferença entre o custo da obra e o valor financiado precisa sair do seu caixa.
O que avaliar?
Pontos para conversar com quem projeta ou executa.
- Que percentual o banco financia na sua modalidade
- Como o banco vai avaliar a casa
- De onde virá o valor não financiado
Contexto e limites
O banco financia 70% ou 80%, conforme o banco, e pode avaliar a casa de alto padrão pela metade por usar bases como CUB e SINAPI; por isso se recomenda cerca de 40% em caixa antes de começar, mesmo financiando.
Detalhe construtivo · Obra financiada com lote quitado como entrada
- 1Lote quitado no seu nome entra como entrada
- 2Banco financia até 80% da avaliação do imóvel pronto (lote + obra)
- 3Prefira a linha em que o banco antecipa e você comprova depois
- 4Só juros sobre o liberado: 1% a.m., R$ 1.000 por R$ 100.000
- 5Avalie a PJ: lá os juros pagos entram como custo dedutível
- 6Amortização só começa depois do habite-se
- 7Na venda, o banco do comprador quita o financiamento da obra
- 8ROI de 35% sobre o custo, numa obra de ~1,5 ano
- 970–80% sobre o que saiu do bolso, com a obra financiada
- O mesmo dinheiro que faria 1 operação à vista faz 4 com financiamento [mt-inv-07].
- Funciona se a venda não demora: os juros correm até o comprador assumir [mt-inv-09].
- Atenção: juros só abatem imposto no lucro real; no lucro presumido, comum em quem constrói para vender, a base é um percentual da receita e a despesa não conta [RIR/2018].
Esquema sem escala, não é projeto. Cotas com norma = leitura técnica da SX.