Obra financiada: o banco paga antes ou depois?
Em muitas linhas, o banco libera o dinheiro só depois de medir o serviço executado: você paga antes e é reembolsado depois.
Fonte SX · escrito e revisado pela equipe SX · curadoria técnica: Luan e Gilberto
O que considerar antes de começar
Planeje o caixa para bancar cada etapa até a medição e confira, antes de contratar, como a linha de crédito libera o recurso.
Por que isso importa?
Contratos grandes, como esquadrias e marmoraria, costumam exigir pagamento alto e só contam como executados quando instalados; o descompasso pode deixar a obra sem dinheiro no meio do caminho.
O que avaliar?
Pontos para conversar com quem projeta ou executa.
- Como o banco mede e quando libera cada parcela
- Quais contratos exigem pagamento antes da instalação
- Se existe linha em que o banco antecipa o recurso
Contexto e limites
Casos de referência: esquadria de R$ 300.000 com cerca de R$ 200.000 pagos sem vidro instalado e marmoraria com 80% paga sem assentar. Há linhas em que o banco antecipa; as regras variam por banco.
Detalhe construtivo · Obra financiada com lote quitado como entrada
- 1Lote quitado no seu nome entra como entrada
- 2Banco financia até 80% da avaliação do imóvel pronto (lote + obra)
- 3Prefira a linha em que o banco antecipa e você comprova depois
- 4Só juros sobre o liberado: 1% a.m., R$ 1.000 por R$ 100.000
- 5Avalie a PJ: lá os juros pagos entram como custo dedutível
- 6Amortização só começa depois do habite-se
- 7Na venda, o banco do comprador quita o financiamento da obra
- 8ROI de 35% sobre o custo, numa obra de ~1,5 ano
- 970–80% sobre o que saiu do bolso, com a obra financiada
- O mesmo dinheiro que faria 1 operação à vista faz 4 com financiamento [mt-inv-07].
- Funciona se a venda não demora: os juros correm até o comprador assumir [mt-inv-09].
- Atenção: juros só abatem imposto no lucro real; no lucro presumido, comum em quem constrói para vender, a base é um percentual da receita e a despesa não conta [RIR/2018].
Esquema sem escala, não é projeto. Cotas com norma = leitura técnica da SX.